O que é independência financeira?

Na TV, quando algum repórter pergunta para o jogador de futebol o principal motivo dele decidir jogar no fim do mundo, sendo que ele pode ficar escondido e não ser mais convocado para a seleção brasileira, nós ouvimos com frequência que ele está indo em busca da “Independência Financeira”.

E este também é um assunto bastante comentado entre os mais renomados especialistas de finanças pessoais.

Mas…. O que é esta danada de “independência financeira”?

Antes de falar sobre o que é, vou lhe apresentar duas formas de obter rendimento: De forma ativa e de forma passiva.

O rendimento ativo é aquele que depende exclusivamente do nosso esforço para recebê-lo. O nosso salário é o maior exemplo de rendimento ativo. Enfim, todo dinheiro que precisamos botar a mão na massa e suar (literalmente) para conquistá-lo é chamado de rendimento ativo.

O rendimento passivo é aquele em que nós ganhamos sem o nosso suor. Ao invés de nós trabalharmos, é o nosso dinheiro que trabalha duro para conquistá-lo. Aqui entra os rendimentos dos nossos investimentos, aluguel de imóveis, negócios que somos sócios mas outras pessoas administram, etc.

A expressão “independência financeira” quer dizer “não depender financeiramente de ninguém”. E como você conseguirá isso, através dos seus rendimentos ativos ou dos seus rendimentos passivos? Se você escolheu a segunda opção, parabéns!!!!

Nós alcançamos a independência financeira quando os nossos rendimentos passivos cobrem os nossos gastos pessoais e ainda corrigem a inflação do período.

Esta parte da inflação é muito importante e vale a pena dar uma breve explicada. Vamos dizer que você tenha R$1.000.000,00 hoje. Imagine que com esta grana você pode comprar 2 Porsches de R$500.000,00. Este mesmo dinheiro, daqui 10 anos, vai dar para comprar somente um, pois os preços aumentarão (aço, borracha, salário dos metalúrgicos etc.) e o mesmo Porsche valerá R$800.000. Por isso você tem que sempre acompanhar o índice de inflação e adicionar este valor no seu montante investido para não perder o poder de compra.

Resumindo: Imagina este R$1.000.000,00 te dando em média R$10.000,00 de rendimentos através dos seus diversos investimentos. Sem você sair de casa!!!! Só que você não poderá gastar os R$10mil. Deverá avaliar a inflação do período (para exemplificar, vamos dizer que o IPCA do mês foi de 0,2%). Você vai devolver R$2.000,00 para seus investimentos (vai ficar então com R$1.002.000) e os R$8.000 restantes pode gastar e correr para o abraço!!!

Entendeu a sacada da independência financeira? Ficou com vontade de iniciar o planejamento rumo ao seu futuro de sobra e água fresca? Quer dicas de como começar? Vamos lá então..

A busca pela independência financeira dependerá de 4 fatores que listarei abaixo:

 1 – Rendimentos: Este é o básico. Para você criar seu rendimento passivo, precisará primeiro conquistar seu rendimento ativo. Então meu amigo, você tem que pôr a mão na graxa inicialmente para conquistar a liberdade financeira.

2 – Poupança: Não estou falando da conta poupança, mas sim de você poupar uma parte de seus rendimentos. É ganhar e gastar menos do que recebe. Falaremos sobre este assunto em um próximo post.

3 – Investimentos: Aqui sim entra a estratégia de fazer o seu dinheiro crescer. Se você aplicar o dinheiro na conta poupança, você tá ferrado! Você pode até começar a aplicar nela, mas recomendo você ler livros sobre o assunto para ir se familiarizando. O livro “Investimentos Inteligentes” do Gustavo Cerbasi é muito bom. Fala de forma simples e didática as características de cada modalidade de investimento: desde a famosa conta poupança até investimentos em imóveis.

4 – Simplificação: Esta é a parte mais importante. Conforme o tempo passa, ganhamos mais experiência profissional e é natural que o nosso salário aumente. Com isto, nós sempre queremos aumentar um pouco mais o nosso padrão de vida. Mas o perigoso disso é que este aumento de padrão de vida faça com que não sobre nada no fim do mês. Aí foi para o brejo o objetivo de cumprir os items 1, 2 e 3 acima. O ideal é você viver sempre um padrão de vida abaixo do que você realmente pode.

Se você seguir estes 4 itens, eu te garanto que no futuro, quando você estiver de boa, com o seu dinheiro lhe pagando um belo salário e o melhor, você não se sujeitando a trabalhos e chefes chatos, você se lembrará deste post. Para mim esta é a maior recompensa que eu posso ter.

Um grande abraço e vamo que vamo!!!!